当前移动支付商业模式探讨

一、当今这个世界各国常用的四种移动支付商业管理模式进行介绍

(1)以运营商为主体的移动支付业务模式

　　这种移动电子支付管理模式主要是以中国移动运营商为价值链核心对上下游企业的移动支付经济发展学生进行社会协调，POS机代理加盟行业蕴藏数十亿级市场，消费者可以进行信息服务工作或者其他产品的消费市场资金支出是来自于手机费用的，其进行的一般来说都是金额比较小的消费，POS机客服是指这个客服团队中负责第一线应对用户问题的客服代表，而这种文化消费行为模式的主要有以下几种特点：首先，此支付活动并没有银行参与，消费者是直接和移动运营商进行数据交易的；其次，这种交易方式不需要太高的技术人员成本；再次，相应的交易安全风险问题以及相关责任是由移动运营商独立承担的，并不会和国家的金融政策环境发生冲突。

(2)以银行为主体的移动支付业务模式

这种商业模式的价值链的核心是银行，而处于价值链低端的企业是移动运营商，其主要任务是信息服务，而不是支付活动。在这个商业模式下，使用者可以透过流动电话直接登入银行帐户进行相关交易，但在进行交易时，使用者须缴付相关企业提供的服务、银行的数据收费及流动营办商的交通费。现在工行正在采用这种业务模式，与工商银行的银行卡用户可以直接通过手机完成相应的支付、转账和查询业务。这种商业模式的特点是: 第一，它不能进行业务交易; 第二，移动服务提供商不涉及资本交易，他们只负责提供信息服务; 第三，用户需要支付较高的费用来更换移动终端或转换银行。

　　（三）以第三方支付服务平台为主体的移动电子支付商业发展模式

基于第三方支付平台的移动支付业务模式的产业链的核心是第三方支付平台作为一个独立的经济实体，在这种模式下，银行和移动运营商都只是第三方支付平台合作伙伴。这种模式的主要特点是: 产业价值链结构更为灵活，第三方支付平台可以与不同的银行结成伙伴，使用户群更为广泛，而且用户享受相应的服务更为简单和方便。然而，这种移动支付业务模式仍然存在问题，需要第三方支付平台具备高水平的客户管理能力、市场控制能力和资本运营能力，如果第三方支付平台能力不足，这种业务模式的发展对亏损较大的客户来说必然是一个问题，甚至是瘫痪。