我国社会第三方支付的发展及监管研究现状

近年来，我国的第三方支付市场持续快速发展，特别是在个人消费领域，移动支付的比例已经超过了现金和银行卡，POS机客服是指这个客服团队中负责第一线应对用户问题的客服代表，从目前的市场份额来看，支付宝仍保持着 Caifutong 两大主导模式，但随着苹果支付等手机供应商的进入，未来可能会给市场格局带来新的变化，POS机办理需要提交申请和审核等，从监管环境的角度来看，监管当局往往会采取强硬手段、严格监管或第三方支付，面临新一轮的洗牌。

　　（一）发展现状。

1.用户规模正在扩大。在今天无处不在的网络中，人们已经习惯了 PC 和移动支付为各种消费者行为，第三方支付的规模逐年扩大的趋势。根据艾瑞咨询的数据，到2016年底，我国互联网支付用户规模已经达到4.9亿，移动支付用户规模已经达到4.4亿，到2017年底，预计将增加5000万人。而且随着智能手机越来越流行，用户对移动支付的依赖程度也越来越高，移动支付的增长速度比互联网支付快得多(见图表1)。据中国互联网发展统计报告显示，截至2016年底，95.1% 的用户通过手机上网，比去年同期上升5个百分点，而通过台式机上网的笔记本电脑用户下降了7.5% ，1.9% 。

2.交易量迅速增加。根据 iResearch 的数据，截至2016年底，互联网支付交易额达到19.2万亿元，同比增长62.2% ，比2015年增长15.3个百分点; 移动支付交易额达到58.8万亿元，同比增长215.4% ，是2015年的两倍多(见图表2)。此外，第三方移动支付交易价值的结构性细分表明，个人应用程序已成为消费者使用移动支付的主要选择(见图3)。根据2016年食品和饮料消费调查报告，2016年35.6% 的消费者通过第三方平台在酒店进行现场支付，比2015年上升了25.7个百分点。

3. 支付宝、财付通两家独大.2016 年第二季度数据显示，支付宝和财付通在互联网支付市场分别占据 43.4%、17% 的市场份额，在移动支付市场分别占据 55.4%、32.1% 的市场份额，用户的支付习惯已基本养成，支付宝、财付通继续维持两家独大态势。从第二梯队的情况来看，互联网支付市场竞争激烈，银联商户的市场份额占到 15.4%,几乎能与财付通抗衡，快钱、汇付天下、易宝支付等也各自在细分领域占据一席之地；然而移动支付市场则尚未出现能与两大巨头一争高下的竞争者。

　　2016 年以来，微信、支付宝相继宣布对提现功能进行收取手续费，第三方移动支付系统全面发展免费信息时代终结。