互联网企业金融发展存在的合理性、基本管理模式及本质属性

应该看到，网络金融在我国的出现和快速传播具有一定的合理性，POS机办理需要提交申请和审核等，一方面，当前我国企业特别是小微企业融资困难，POS机客服是指这个客服团队中负责第一线应对用户问题的客服代表，小微企业在增加就业、促进经济增长、科技创新和社会和谐稳定方面发挥着不可替代的作用。

尽管我国高度重视小型微型企业的发展，先后出台了一系列财税金融扶持政策，取得了积极成效，然而，相关政策规定均较为原则，对于小型微型企业的融资借贷仅具有宏观导向意义，而具体操作细则不明，使得政策的落实和实效大打折扣。受国内外复杂多变的经济形势影响，当前小型微型企业经营压力大、成本上升、融资困难和税费偏重等问题仍很突出，特别是其中的融资困难，成为制约小型微型企业良性发展的一个瓶颈。而网络金融的出现，对于解决小型微型企业融资难问题极具针对性，为小型微型企业的融资提供了极大便利。正如作为互联网金融典型代表之一的人人贷 2013 年年度报告中指出的，2010 年至今，人人贷始终以服务个人小微贷款需求和推动行业自律发展为己任，通过持续的业务创新和服务优化，倾力打造互联网金融的第一品牌。

另一方面，我国企业传统文化金融的投资渠道不畅、回报率低、周期过长、手续繁琐等弊端，严重抑制了资金持有者可以通过中国传统经济金融风险投资渠道进行投资的热情和积极性。

与银行等金融机构数万元的最低投资门槛相比，网络金融可以说是零门槛，而且获取方便，收益率也高于银行的理财。随着智能手机等移动终端的迅速普及和相关移动互联网接入技术的成熟，随时随地利用网络信号登录的能力直接促成了另一个飞跃: 移动互联网的出现。

这意味着只要有一部智能手机，所有的网络操作都可以完成，互联网金融也不例外。相比之下，集方便、快捷、周期短、收益高等特点于一身的网络理财平台，迅速获得了投资者尤其是闲置资金持有人的青睐。

按照目前活跃于我们网络的融创金融形式，互联网金融大致可分为三种基本模式。

一是线上第三方支付，典型的是支付宝。这种模式虽然具有一定的储蓄功能，但储蓄只是一种形式，其最终目的是承担第三方支付，并不向资金存管人提供利息等任何收入。

二是通过网络进行信贷，其中又可以发展分为企业网络借贷和网络社会融资。前者典型代表如人人贷、拍拍贷款等。

P2P 贷款本质上是一种信用服务中介公司。