基于USIM卡的支付平台系统构建分析

1、概述

随着移动通信网络的全覆盖，依赖于网络性能(高带宽、低延迟、海量连接、高可靠性)的移动支付获得了前所未有的发展，POS机代理加盟行业蕴藏数十亿级市场，移动支付因其便捷、低风险、高效率而备受青睐并得到广泛应用，POS机客服是指这个客服团队中负责第一线应对用户问题的客服代表，再者，一些支付平台为了全面推广自己的业务，推出了大量的业务福利，比如支付宝的扫码领红包、买花返现等。这些活动掀起了第三方支付的高潮。

　　以微信、支付宝、和包支付、翼支付、小米钱包、华为钱包等为代表的各类企业应用，凭借其独特的优势进行场景及海量数据用户，给人们在网络平台购物、红包转账、交通知识付费、话费充值、公共文化事业单位缴费、信用卡还款能力等方面带来了一个巨大发展便利。然而，由于社会各方竞相跑马圈地、争夺市场用户，人们在享受支付提供便利的同时，在支付管理工具的选择上经常可以无所适从。

例如，当人们乘坐公共交通时，杭州、武汉和深圳等城市可以直接使用支付宝，而大多数城市只能使用指定的支付平台，要求用户安装额外的 APP 软件。这对于用户来说，给一个城市添加一个新的 APP 支付平台，商业体验会不会很好，客户的感知也不能说。例如，在武汉，许多无人看管的停车场只接受微信支付，这使支付宝用户受到伤害。

鉴于目前第三方支付平台众多，第三方支付平台之间无法互相扫码，第三方支付平台在不同的应用场景中被指定，给用户带来了选择上的麻烦。基于此，本文提出基于USIM卡的支付平台，依靠USIM卡(手机号)的唯一性和实名登记，保证用户身份的合法性和唯一性。平台通过安全协议实现第三方支付平台的接入和互通。

同时，该平台亦具备第三方支付平台功能，透过银联、联网及其他转帐清算机构与发卡银行实现互联互通。总之，本文提出的支付平台是一个四方模型，具有良好的合法性和安全性。

2.基于USIM卡的支付平台

　　1. 系统架构

　　本文研究提出的基于USIM卡支付服务平台，其系统功能架构图设计如图1所示。由图1可知，从横向角度上看，基于USIM卡支付发展平台的系统管理架构图，分为3个层面：

(1)第三方支付平台: 指目前热门的支付宝、微信、(不同品牌)移动钱包、(电信、移动、联通)运营商钱包等应用背后的第三方持牌支付机构平台。每个支付平台都有自己的优势和独特的客户群。

(2)基于USIM卡的支付平台:指本文提出的支付平台，具有通用支付平台的功能，平台的功能模块将在后面介绍。