境外汇款，如何向境外大额汇款(六种方式)

如何把大量的资金转移到国外，因为收入的增加使得一些人有必要在国外买房子，教育他们的孩子，或者投资商业，POS机客服是指这个客服团队中负责第一线应对用户问题的客服代表，

1、利用网络银行进行结算服务向境外汇款

（1）分拆结售汇，POS机办理需要提交申请和审核等，我国对个人对于居民购汇额度监管部门严格要求控制在5万美元以内，一些研究机构发展就将超过等值5万美元的资金拆到多个影响他人账户，实现分拆购汇。其特点是通过多个学生个人信息账户业务收入水平低于等值5万美元的资金，用蚂蚁搬家的方式可以完成大额资金的境外汇款（见图1）。

  (2)跨境银行卡交易。目前，在国外通过刷卡取款最常见的方式有两种: 一种是虚假消费，另一种是真实取款。例如，境外提供提款服务的购物中心、当铺等机构，使用 POS 机虚拟交易卡刷卡，然后按照手续费总额的一定比例，持卡人刷卡后获得现金(见图2)。另一种是先刷卡，然后退款，即通过购买珠宝、手表等奢侈品先刷卡，然后退款的方式。此外，由于银联借记卡从境外自动柜员机提取外币纸币尚未纳入个人外汇结售配额管理，在目前网上银行卡买卖现象频繁发生的情况下，一些人可以通过国内网上银行将资金转入自己的卡账户，然后在境外自动柜员机提取现金秘密汇往境外。

2、货物买卖及对外直接投资

(1)货物买卖。在跨境贸易中，资本流动和货物流动分别通过银行和海关实现。银行很难仅仅根据企业提供的文件来判断贸易背景的真实性，而海关由于检查资源有限，无法逐案检查所有进出口货物。个别企业很难利用交易的真实性来核实这一漏洞。他们与海外关联公司合作，签订贸易合同，调整进出口商品的价格，夸大或低估进出口商品的数量，利用名义买卖的商品与海关文件和实际运输的商品之间的价格差异，实现资金的海外流动(见图3)。

(2)外国直接投资。以投资者的名义与境外关联公司合作，利用直接投资合同进行资金转移和支付结算。资金成功转出境外后，投资者可以选择以追加投资的名义将资金以人民币或美元的形式转回国内(见图4)。

3、通过一个地下钱庄实现企业境外兑付

地下钱庄和客户都在国内外银行开立了多个银行账户。如果国内客户要汇款到海外账户，他们会将等值的人民币汇入国内银行，国内地下银行的经营者通知离岸银行按汇率将相应数额的外币汇入客户的离岸账户; 如果需要将资金从离岸账户转移到国内账户，这个过程是相反的。