中国跨境电子支付的发展阻力及建议

一、跨境电子商务支付概念及业务发展模式

跨境电子支付是指以信息网络为媒介的跨境电子商务交易的参与者(包括交易各方、支付机构和金融机构) ，通过高安全性的数据交换实现跨境货币支付和资本流动的支付行为，POS机办理需要提交申请和审核等，

　　跨境电子支付推动了电子商务跨境业务的快速发展， 拓宽了不同国家和地区的供应商和消费群体可选择空间和市场范围，POS机代理加盟行业蕴藏数十亿级市场，跨境电子支付参与主体主要有：跨境电子支付机构、金融机构和终端用户 （支付双方） .根据终端用户类型的不同， 跨境电子支付又分为P2B （个人对企业） 、B2B （企业对企业） 两种类型。

跨境电子支付机构的主要业务模式有两种: 一种是向企业和个人等终端客户提供结算服务，另一种是向银行提供数据清算和资金托管等服务，这种服务需要跨境电子支付机构得到高度的国际认可，并能覆盖世界主要的国家和区域结算市场。跨境电子支付需要不同国家和地区的金融机构和企业之间交换支付信息和结算货币。

　　二、跨境电子支付发展中遇到的问题

(1)各国政府监管存在差异是限制跨境电子商务支付的最大障碍

金融服务业是全球发达经济体中监管较为严格的行业之一。监管的目标通常是维持金融体系的完整性和稳定性，并确保参与者通过良性竞争促进金融发展。但不同国家对电子支付交易的真实性和一致性有不同的要求。例如，金融机构对理解客户(KYC)和反洗钱(AML)规则有不同的要求，增加了跨境电子支付机构在不同国家的结算成本。在其他一些国家，金融服务监管框架对非银行支付机构实行了许可证发放或准入限制，并规定了不利于跨境支付机构和地方金融机构的技术和信息接口，以影响海外跨境电子支付机构参与国内电子支付市场的公平竞争。

(2)各国金融结算系统的技术差异增加了支付机构和当地支付系统之间的难度。

基于网络技术的发展，电子支付是对现有资金结算方式的一种更新。在跨境基金结算中，不仅要符合当地的结算标准，而且要与当地的支付和结算系统相衔接。目前，各国金融机构之间的数据接口还不完善，不平衡的国际监管数据基础设施已成为阻碍跨境电子支付的难点。

(3)跨境电子支付业务创新与风险控制和合规监管的平衡难以把握。

　　跨境电子商务支付涉及社会资金进行转移， 加之结算业务与交易市场主体研究背景的分离， 提升了真实性、合规性风险。