支付创新带来信用卡业务变

互联网信息时代带来了发展思维教学方式的创新、生活学习方式的改变企业以及进行沟通管理方式的颠覆，POS机客服是指这个客服团队中负责第一线应对用户问题的客服代表，变革从消费行为方式向支付技术领域不断延伸是互联网经济时代的必然趋势，POS机办理需要提交申请和审核等，消费者在享受便利的同时，也在寻求支付服务手段的创新。传统的POS 刷卡消费、网银支付、现金支付等业务工作模式研究日趋没落，新兴移动电子支付能力正在中国崛起。例如，从 2023年起，移动支付在淘宝双十一交易额中所占比例连年攀升，至2016 年达到了 82.4%,移动网络支付的主导社会地位已然没有形成。

信用卡作为一种流行的透支消费工具，从实体芯片卡到虚拟媒体卡，从载体型消费卡到绑定型消费卡，从有形到无形，如何在支付创新的过程中改造和发展信用卡业务，是一个具有挑战性和紧迫性的课题。

       一、移动支付带动的扫码市场发展迅速。

随着消费者场景和客户体验不断创新，客户对移动支付的兴趣正从 Online To Offline线上到线下转移，第三方支付机构正不遗余力地通过各种扫描支付激励措施，将这种消费习惯扩展到线下商家，以培养线下市场的巨大潜力。从企业被扫荡到企业主被扫荡，钱包重量扫描消费模式逐渐进入良性循环。

自2016年7月中国人民银行正式明确二维码支付合法地位以来，监管部门的批准使得商业银行纷纷抢滩扫码市场:继工商银行率先推出二维码支付产品后，建设银行、民生银行、招商银行等多家商业银行也加入了二维码支付阵营，而农业银行、平安银行也在积极筹划，希望在移动支付市场占据一席之地，减少对第三方支付机构的依赖。

　　二、96 费改引发的新联盟战略布局。

2016年，信用卡收费率改革给中国支付市场带来了巨大的变化，打破了原来721的分配格局。

发卡行服务费、银行卡清算机构服务费改为政府指导价下的上限价格，收单银行服务费改为市场调节价。在费率市场化竞争的驱动下，大多数银行面对第三方支付机构的强大竞争，纷纷将信用卡业务费率调整至0.6%，与第三方支付机构给予商户的费率持平。

96年费改革对原金融机构主要收入订单业务的影响最大。根据粗略计算，在收费改革前，前金融机构的盈亏收支平衡点介乎0.15% 至0.22% 之间，但在收费改革后，盈亏临界点介乎0.07% 至0.12% 之间，利润减少近一半，令接单市场出现重组，部分主要从事接单业务的低利润金融机构可能倒闭或合并，同时以发卡机构和收单机构的双重身份，预期可收复收单市场失去的市场份额。