金融电子支付的要素分析

现代服务业的快速经济发展能力以及新兴信息技术在金融服务领域的深度学习应用，加快了金融企业电子商务支付的创新，涌现出各式各样的创新支付管理模式，POS机代理加盟行业蕴藏数十亿级市场，本文从电子支付系统技术可以实现的角度，抽象了电子支付关键环节要素，并加以简要分析，POS机办理需要提交申请和审核等，

金融电子支付的关键要素主要包括账户、中介、终端、渠道、结算系统和结算系统，它们之间的关系如图1所示。

图1金融电子支付关键要素之间的关系

　　1、账户

　　账户是指支付者信息及资金的存管账户。目前我国常用的支付平台账户管理包括中国银行个人账户、第三方企业账户（也称虚拟账户）等。

　　银行账户主要是指银行基本存款账户，它是指存款人办理日常转账结算和现金收付而开立的银行结算账户。按存款人种类划分，银行账户可分为单位银行结算账户和个人银行结算账户；按用途划分，银行账户可分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。银行账户是目前最主要的支付结算账户。

　　截至2010年末，全国人民银行进行结算管理账户为33.76亿户，同比分别增长20%。其中，单位通过银行支付结算账户2487.07万户，个人发展银行作为结算账户33.51亿户。

　　随着信息技术的发展与应用，很多行业机构涉足支付领域，纷纷在自己封闭系统内设立了用于内部结算的账户。由于该类账户与第三方支付及虚拟货币密切相关，因此我们称之为第三方账户或虚拟账户。

账户是金融电子支付的基础。财务支付的完成，无论是什么终端和渠道，都必须以帐户为基础。金融电子支付的实质是通过电子手段在不同账户之间进行资金转移。

　　2、介质

介质是一个物理术语，指一种物质存在于另一种物质内部，后者是前者的介质; 一些波状运动(如声音、光等)通过物质的传播，称为介质的这些波状运动。在这里，媒体主要是指支付媒体，即账户信息的存储和认证媒体。目前，主要的支付媒体包括磁性媒体和芯片(IC)媒体。

磁介质的典型应用是磁条卡。磁条卡是一种磁记录介质卡。它以磁条为信息载体，卡上压有约6 ~ 14mm宽的磁条，防潮、耐磨、柔韧。磁条卡一般用作身份识别卡，可以写入、存储和重写信息内容，具有可靠性高、记录数据密度高、误读率低、信息输入和读取速度快等特点。

　　由于磁条卡的信息进行读写能力相对比较简单容易，使用可以方便，成本低，从而较早地获得了经济发展，并进入中国多个方面应用技术领域，如金融、财务、邮电、通信、交通、旅游、医疗、教育、宾馆等。