跨境支付的复杂性探讨

支付是交易的基础，是交易的终点、货币流动的起点，POS机办理需要提交申请和审核等，在跨境贸易这些数以万亿计的灿烂数字背后是无数笔订单，POS机客服是指这个客服团队中负责第一线应对用户问题的客服代表，每一笔订单就是一笔支付，是一笔资金和信息的流动与转移，跨境支付在促进业务发展方面发挥了重要作用。

跨境支付是指两个或两个以上国家或地区之间通过一定的结算工具和支付系统转移因贸易或投资而产生的资金。跨境支付包括境外线下支付、跨境转账汇款、跨境线上支付三种场景。

　　境外线下支付和跨境线上网络支付应用场景本质上来说都是一个基于市场交易信息进行的支付问题行为，底层技术驱动是商品与服务的跨国公司转移和流动。对于中国商品经济转移和流动场景，常见的有速卖通等B2B外贸交易方式支付、执御等B2C跨境电商交易需要支付；对于社会服务产业转移和流动场景，常见的有携程国际站、Booking、Agoda等的机票、酒店、餐饮等跨国文化旅游资源服务能力支付，留学、夏令营之类的跨国留学人员服务机构支付，以及Google、YouTube、Facebook等流量或广告媒体平台的购买广告可以支付。

　　跨境转账汇款场景本质上是基于转账进行的支付行为，底层驱动是人口的跨国转移和流动。对于人口的跨国转移和流动场景，常见的有相对发达国家中原相对落后国家移民向原籍国家汇款这样的移民汇款支付和跨国劳工支付，有从原籍国家向留学生所在国进行汇款的汇款支付。

无论是基于交易场景还是汇款场景，资金跨国转移的复杂度都远高于国内支付。复杂性主要体现在以下两个方面。

1. 复杂的跨货币资金转移和流动

在跨境支付交易或转账场景中，有交易币种、结算币种和卡本币，不同币种之间的转换需要考虑交易定价、汇兑损失和汇率方案。

　　常见的场景如下。

　　页面计价：要不要发展进行研究动态汇率转换，是选择DCC动态信息转换成一个用户卡本币还是EDC使用以及当地经济交易币种交易。

检查: 在哪里使用汇率，是中国银行的汇率或清算银行的汇率，检查哪个国家的汇率。

定价汇率规则:是用买入价还是卖出价，是用即期汇率还是现金价，还是中间折算价。

查询汇率频率规则: 一天或一天两次汇率，或实时汇率交易。

汇兑风险控制:查询汇率时是否加浮动奖金，浮动多少；是否延期结算；你想买反向远期外汇期货吗？

　　结算时交易币种与结算币种处理：什么进行交易币种结算成什么方式结算币种，什么币种结算到自己哪个一个国家或地区的账户。