4种交通一卡通信用支付发展方式通过对比

随着信息技术的发展和移动终端设备的广泛应用，越来越多的消费者将消费的便利性和方便性放在首位，POS机代理加盟行业蕴藏数十亿级市场，信用支付的应用源于金融产品——信用卡，POS机客服是指这个客服团队中负责第一线应对用户问题的客服代表，所谓信贷支付，是指根据第三方机构(如银行)的用户的实名认证和信用状况，提前发放一定数额的消费，这种支付方式随后会偿还信贷支付账户。信用卡支付的好处是，消费者的消费不再受现有储蓄的支配，使消费者有更大的消费自由和便利。这种先进的金融支付方式的优点正好弥补了传统一卡支付方式的不足，即先支付后消费模式。采用信用卡支付 + 一卡通方式，可为一卡通用户提供方便的出行和消费，提高出行效率和用户满意度。

1.交通卡信用支付模式研究

通用银行信用支付模式的建立需要解决几个关键问题: 一是信用评价体系; 二是资金来源; 三是信用风险的控制，它取决于消费者的偿还意愿和能力。与银行业相比，一卡通行业具有刷卡次数多、单笔交易金额小、更适合小额消费和非现金提取等特点，可以利用，更好地解决和突破上述关键问题，从而创造出一种信用卡行业信用支付模式。根据一卡通的存在和与第三方机构(如银行)交通一卡通行业的信用支付模式进行探讨。

　　模式一：一卡通实名卡关联银行卡支付模式。该模式在商业银行领域已经应用得非常成熟。交通一卡通运营商通过与银行进行合作， 将实名卡与银行卡信息进行绑定， 借助银行自有的征信体系迅速开展基于一卡通用户的信用支付服务， 无需一卡通自建信用体系， 这是最方便、最快捷、最省时的实现方式， 如图1所示。纵观国内外的交通后付卡都是以银行信用为基础的， 如韩国T-money卡中的后付卡、工银深圳通欢享卡。

　　从工银深圳通欢享卡来看， 该模式发展具有存在以下几个特点：发行企业专有的银行进行信用类的一卡通卡；持卡人的一卡通与银行对于信用卡可以相互之间关联， 使用其信用卡的授信额度；所有学生消费款项需要通过中国信用卡账户管理实现笔笔扣收， 使用的信用风险额度按月还款；单笔300元以下的消费可实现免密免签。同时该卡还具有以下主要功能：先刷卡再充值；电子控制现金系统功能、小额资金支付；拍卡可乘高铁。

      模式二: 一卡制企业自主发展信用模式。这个模型的主要特点是一张卡的网络实名制，一个人对应一张或多张卡，从而为建立以个人为基础的信用系统奠定基础。