网络金融模式对商业银行盈利模式和信贷模式的影响

一、互联网金融的内涵和特征，POS机办理需要提交申请和审核等，

         (1)互联网金融，POS机客服是指这个客服团队中负责第一线应对用户问题的客服代表，

在国内，互联网金融这一概念较新，它首次出现于2012年，由中投公司副总经理谢平提出。他认为互联网金融模式或互联网直接融资市场是一种市场信息较为对称、支付便捷、资金供需双方交易成本低且不依赖于银行、交易所和券商等金融中介的既不同于直接融资模式也不同于间接融资模式的第三种金融融资模式。宫晓林（2013）对互联网金融模式的概念、功能和特征进行了总结。他认为互联网金融是一种具有支付、融资和交易中介等功能的、运用现代信息技术进行的金融活动。而戴险峰（2013）则认为互联网金融是一个似是而非的概念，是个伪命题。互联网的本质是技术，其作为技术的普遍适用性，会对传统金融产生巨大的冲击，但是并不能将其作为一种新的金融形态，它只是一种技术手段。在国外的研究中，并没有专门的互联网金融的概念，而是一个更加宽泛的概念--将互联网及其他相关创新IT技术运用于金 融 体 系 称 为 电 子 金 融 （ElectronicFinance）。 Franklin Allen, JamesMcandrews and Philip Strahan （2002） 提出电子金融的概念是通过使用电子通讯技术及运算（electronic communication and computation）提供金融服务和市场.文章同时指出，随着互联网的发展，电子金融将彻底地改变金融服务行业和金融市场。Ming Fan,Jan Stallaert and And-ewB.Whinston （2000） 认为如果我们关注金融市场交易的整个过程，网上交易只是用网络代替了电话并且为个人投资者参与金融市场提供了一个通用界面。

　　（2）互联网企业金融的特征。

1. 付费简单，受众广泛。

互联网金融模式具有支付便捷的特点。这主要是因为，在相关信息技术的支持下，主流支付手段逐渐被移动通信设备和无线通信设备组成的移动支付手段所取代。通过一个快速、便捷、成本更低的第三方完成支付，是商家和客户的选择。而互联网的普惠平台降低了准入门槛，使其受众群体更加广泛，极大地促进了中小企业融资问题的解决。

2. 资源分配的自主权。

　　互联网企业金融发展模式下较为方便地查阅交易对象的交易记录、通过网络信息管理技术对数据系统进行研究深入的挖掘和分析，在此基础上，较为全面和深入地掌握交易对象的信息，使资源配置工作效率得以不断提高。可以同时学生进行的双方或多方交易方式以及完全竞争的定价都将最大化提升公司资金使用效率，从而最大化社会主义福利。