我国企业支付管理系统面临的风险挑战和对策

支付系统在现代经济中起着基础性的作用，POS机代理加盟行业蕴藏数十亿级市场，它是金融机构与金融市场之间的主要纽带，是资本流动的主动脉，也是风险传导的主要渠道，其安全可持续的运行对于疏通货币政策传导、加速社会资金周转、维护金融稳定具有重要意义，POS机办理需要提交申请和审核等，支付系统风险不仅会对金融市场产生不可估量的影响，而且会引起公众恐慌，降低政府公信力。

目前，我国在支付系统领域的风险防控方面已经取得了一些成绩，积累了很多实践经验，但风险管理机制尚不成熟。美联储大额支付系统的停运提醒我们，应积极采取有效措施，提高央行支付系统的业务连续性保障水平，进一步完善支付系统的建设和管理，确保支付系统安全、稳定、高效、畅通，为社会经济快速发展提供有力支撑。

首先，我国支付制度现状分析

目前，世界各国都在不断完善自身的支付体系建设，提高支付体系的管理水平和运行效率。欧洲、巴西、墨西哥等国央行已经在零售领域实现即时结算，美联储也在开发自己的即时结算支付系统Fed Now，预计2023年完成。我国建设了一批各具特色的支付结算系统，这些系统有机衔接，功能互补，形成安全高效的支付结算体系。由中国人民银行建设和运营的中国现代支付清算系统已达到世界先进水平。

（1）构建了较为完善的支付管理系统进行监管制度体系

一是《中国人民银行法》和《网络安全法》等法律法规明确了中国人民银行支付结算系统运行管理和银行间支付结算事项的组织、协调和监督管理职责，对支付结算系统等信息系统的安全管理提出了明确的要求和标准，为支付系统的运行管理提供了法律保障。二是建立支付系统行业自律管理机制。中国支付结算协会通过制定行业自律规范和指导方针，监督有关规定的实施，确保支付结算市场健康快速发展。第三，为规范对系统参与者的监督管理，确保系统安全稳定运行，各支付结算系统建设单位纷纷出台了系统业务处理方法、参与者管理规定等一系列制度。

（2）建立了多层次支付体系的技术保障体系。

中国人民银行中央清算中心实现了全方位一体化运行维护管理，构建了三区三中两主一备的运行模式，形成了跨区域、多中心、多运行维护小组一体化运行维护合作工作模式，三地共同承担724小时不间断运行支持服务，确保支付系统安全、高效、稳定运行; 自主研发统一的运行维护平台，一地爆发疫情，其他两地接管条件，有效提高了支付系统业务持续运行的安全保障能力。