我国小额支付市场分析

首先，小额支付是未来移动支付和信用卡支付的主要目标，POS机客服是指这个客服团队中负责第一线应对用户问题的客服代表，

移动支付和信用卡支付在发达国家和发展中国家的普及程度不同，但总的趋势是向电子货币发展，POS机办理需要提交申请和审核等，移动支付和银行卡支付都属于电子货币的使用，而发展支付习惯是两种电子货币竞争的目标。在几个主要发达国家，国内信用卡支付系统已经发展起来，其消费者和商家的习惯及对信用卡系统的依赖，移动支付难以普及的原因。在发展中国家，国内移动支付可以有机会发展和促进机会，主要是由于非现金支付体系不完善，消费者的非现金支付习惯尚未形成。因此，一些非现金支付不能形成习惯是移动支付与银行卡支付真正竞争的前提，而银行卡和移动支付的目标是培养消费者的支付习惯，牢牢占据市场份额。

根据习惯形成理论，重复的行为可以形成习惯。因为在消费者的日常支付行为中，小额零售支付场景具有金额小、支付频率高的特点，符合习惯形成的必要条件，是消费者形成支付习惯的主要场所。因此，移动支付和银行卡支付的竞争范围仅限于小额支付市场。

二、中国发展小额非现金支付企业市场未饱和。

非现金市场不饱和是指存在着大量企业不支持非现金支付的方式，也是大量消费者在日常消费中以现金为主要支付手段。主要衡量指标是支持非现金支付的企业所占比例，即所谓的非现金渗透率。

通过银行卡普及率和pos机占商户的比例，分析我国支付市场。银行卡渗透率分析表明，我国支付市场还没有达到非现金支付的高度，非现金支付的习惯还没有形成。pos机在商户中的占比说明有大量不支持非现金支付的商户，所以移动支付有机会在小额支付市场与信用卡竞争。

1. 低卡渗透率。

非现金支付仍有较大的市场发展空间。虽然银行卡早已引入中国，但数据显示，中国尚未形成完善的银行卡支付体系，尤其是小额支付市场。从表1可以看出，从2009年到2014年，虽然我国银行卡的普及率一直在稳步提升，但仍然较低，到2014年仅达到0.477，没有达到美国2010年60%的水平。人均银行卡数量逐渐增加，但也较低。到2014年仅达到3.64张，未能达到美国人均水平。从银行卡普及率和人均持有银行卡数量还没有达到信用卡普及国家美国的水平来看，我国以银行卡为代表的非现金支付市场还有很大的未开发空间。