国内网上支付跨银行转账的背景及清算模式

（一）技术背景，POS机客服是指这个客服团队中负责第一线应对用户问题的客服代表，

新技术的应用将从整体上改变零售市场原有的支付结算模式，将向无卡支付+账户直连网络+交易数据库+增值金融服务的完整模式转变，POS机代理加盟行业蕴藏数十亿级市场，

如果对虚拟支付进行广义的定义，银行卡支付也应纳入虚拟支付的范畴，并通过电子商务平台开发支付平台，通过虚拟账户进一步取代银行账户，使支付过程更加虚拟化，从而实现无卡支付。

　　而在无卡支付的过程中，一个根本的改变在于付款人和收款人账户的衔接方式，恰恰这是整个支付系统搭建的核心所在。 表面上看，无论是在卡时代，还是在现如今向互联网支付转变的过渡时代，账户的识别都是基于银行卡号，而账户的衔接则依托于识别卡号的卡支付系统。 卡号一般包括：卡 BIN 代码+段号+发卡顺序号+校验位。 其中段号、发卡顺序号、校验位等都是由发卡行自己规定的，而卡 BIN 代码则是由 ISO 负责分配，其目的是为了在跨行转接中避免出现不同银行账号相同的情况。 事实上，卡 BIN 代码的分配为卡支付系统提供一种规则秩序。 但是理论上讲网上支付完全不需要这种规则秩序。 在网上支付时， 判断账户属于某银行的依据并不是账号中的某几位数字，而是靠直接输入的银行名称来识别。 这时账号事实上只是用来判别银行内的账户，各银行之间即便不用某一种统一格式的数字账号，也能够实现转接清算。 账号卡号关系发生改变意味着整个支付系统的安排都会相应调整。

　　互联网企业支付服务体系发展还是大数据的重要经济来源问题之一，由此我们形成的独特的交易系统数据库。 与传统的零售支付方式相比，互联网进行支付形成的交易数据库管理具有如下的特点。 第一，数据体量巨大，并且能够产生一个信息的增长速度惊人。 第二，价值密度低，商业文化价值高，即零售支付行业市场中产生影响巨大的交易相关数据中，可能有用的数据仅占很小一部分，但却是这很小一部分学生数据中隐藏着巨大的商业社会价值。 第三， 数据挖掘与处理都需要极快的处理工作速度。 基于这三点原因， 原有的支付业务模式已经难以储存及处理也是如此巨大的数据量，同时其数据处理这些技术也难以达到必要的速度要求，更重要的是由于财务数据体量巨大，并且有用数据结构比例很低，可谓是沙里淘金，因此在我国传统支付平台模式下，忽视此类研究数据应是合理设计选择。 但是随着新技术应用将彻底改变自己这种环境状况， 基于移动互联网金融支付的新模式可以得到迅速的处理如此巨大的数据量，从过去的样本学习模式转变为现在的全数据教学模式，并且从中甄别及发现一些具有巨大商业银行价值的信息。