网络金融的四种发展模式

上世纪末以来，以互联网为代表的信息技术迅猛发展，也给人们的生产生活方式带来了巨大的变化，POS机代理加盟行业蕴藏数十亿级市场，

在金融服务领域，互联网信息技术和金融业务的结合学生产生出了我们可以称之为互联网金融的产品和业务管理模式，POS机办理需要提交申请和审核等，

从目前的发展状况来看，网络金融可以分为四类: 传统金融服务的互联网、基于互联网平台的金融服务、一种新的网络金融模式和对互联网的金融支持。

第一类:传统金融服务的互联网化。如直销银行、网上贴现经纪人、直销保险等。直销银行的主要特点是没有实体网点，依靠互联网、电话和自动取款机提供服务。网上贴现经纪商是在70年代美国证券交易佣金自由化和互联网技术发展的背景下产生的。它以极低的佣金吸引客户，并在此基础上为客户提供财富管理和银行服务。

　　直营保险主要是基于互联网销售车险和财险产品的业务模式，在欧美各国均有不同程度的发展。

　　目前，在我国，这类互联网金融模式的发展主要还体现为网上银行、证券网上交易，以及保险产品的网络和电话销售，尚未出现独立的直营银行和纯粹的互联网券商。

　　第二类：基于中国互联网技术平台企业开展农村金融服务业务。这里的互联网管理平台可以包括但不限于电子商务交易平台和互联网第三方移动支付。这类互联网时代金融经济模式研究主要表现为在网络平台上销售金融创新产品，以及一个基于平台上的客户提供信息和大数据、面向网上商户开展的小货和面向个人工作开展的消费行为金融资产业务。前者的典型代表包括早期的Paypal货币主义市场基金和近期不断发展速度迅猛的余额宝，也包括众多金融监管机构在淘宝上开设的网店，以及一些专门销售基金等金融科技产品的第三方网站。后者的典型代表包括阿里小货和京东白条以及美国的Kabbage和Zestfinance。

从目前的发展来看，上述两种类型的互联网金融模式只是对现有金融业务的补充，说颠覆还为时过早。余额宝虽然带了一段时间的积蓄来转移这些婊子？但这只是监管背景下利率扭曲的反映。随着金融媒体和利率市场化的发展，存款转移才刚刚开始并将继续下去，这是银行应该注意和谨慎的问题。

　　第三类：全新的互联网金融模式，主要是指P2P网络货?廖理款和众筹融资。在美国，P2P网络货款的先锋是分别于2006年和2007年成立的ProsperLendingClub.这两个网络赞款平台开启了基于互联网的、个人对个人的货款时代。

众筹是指基于互联网的公众对产品，尤其是创意产品的融资平台。众筹方式包括债务融资、股权融资、捐赠融资和预购融资。